校园贷被指“屠宰场”其如何成为制造悲剧的“校园害”？

　　“不正规”的“校园贷”，通过发送链接窃取用户手机秘密等手段，让贷款大学生成了砧板上的“鱼肉”。当监管层不断出台政策规制时，又出现了“培训贷”。有人认为，这与国家向学生发放信用卡有关。但也有人并不以为然。

　　“大学时期，校园内随处可见小额贷款广告。”西北大学博士研究生说，他对校园贷知之不详，但记忆中，大学校园多个角落曾经贴满了各种各样的贷款小广告。

　　4月11日，福建一女大学生陷校园贷。5月16日，有报道称，成都警方破获四川首例特大校园贷诈骗案：一名在蓉就读的大三学生涉校园贷诈骗400多万元……

　　裸贷、卖身、跳楼、、诈骗……最近，校园贷负面新闻频发。社会学博士、天津理工大学杨亮承说，现在校园贷逐渐变成了“校园害”，成为制造校园悲剧的“祸首”。

　　“去年校园贷特别，那时候学生被雇佣发，校园到处都有小广告。”广西桂林某高校在读学生小王说，有位学长因开工作室创业，在一款借贷软件上贷款五六万元。一个多学期后，这位学长因创业没有起色，还不上贷款，但利息总额超过了本金。

　　一位姓粟的大三学生说，有个学弟之前常向他借钱，但最近再也联系不上了。后来，他找到这位学弟的同班同学始知，“他通过校园贷借了不少钱，现如今已回家了。”他之前认识的一位女同学，过去性格开朗，但“还完了校园贷后，常常变得心事重重”。

　　经常在社会兼职的大三学生小海，偶尔也会在校园贷做免息活动时贷款。他说，在他们的认知中，校园贷分为两种：一种是比较正规的平台，如公司遍布全国的借贷平台，大学生借钱时，需提供身份证、学生证、学信网截图、家人电话等个人信息，不涉及其他信息。

　　另一种就是通过QQ群、微信群等渠道进行操作的“不正规”校园贷。据小海介绍，后者的宣传广告通常会提到利息低、极速到账、安全、操作方便等。记者在QQ上搜索带有“大学生贷款”“分期”等关键词的群，立即会出现不少针对大学生贷款的交流群。

　　说，校园贷“重营销，重催收，大学生非消费”，有的机构故意不详细告知大学生贷款风险及利息、违约金、滞纳金等收费项目的计算方式，而以零首付、零利息等低门槛进行性宣传、。这是“披着羊皮的狼——潜在的高利贷”。

　　小海曾亲身经历过一些“”。他说，有的校园贷系社会上高利贷组织演变而来。他们通过牛皮癣广告、手机应用软件等，自称可以提供大额度贷款，且利息很低、很安全。这让一些想买衣服、化妆品、电子产品或想创业及兼职的大学生“很动心”。

　　小海说，这些校园贷机构常大学生下载手机软件，或者向其发送一些链接，让学生使用或点开，并上传个人信息。“一旦信息上传成功，对方会通过一些病毒把你手机的支付宝、通讯录、通话记录等都窃取了”，这样“他们就，不那么客气了”。

　　在广西某高校土木工程专业就读的小曾说，有些校园贷甚至要求借款人提供一段对着镜头身体的视频，以提升借贷额度。“他们不是直接让你拍，而是一步一步设陷阱”。先让你拍一张正常的正面照，再让你拍一段上半身的裸露视频发过去，就能提升借款额度等。”

　　一旦上半身裸露视频发过去后，放贷平台就开始各种。一些进退两难又缺钱的女学生就会按要求去做。但之前说的利息会从月息变成日息，或谈好贷款8000元打过来只有5000元，还有各种手续费等。这时，贷款学生成了砧板上的“鱼肉”，任人宰割。

　　“今年开始，校园贷受到了一定遏制。”西安一位不愿意透露姓名的高校员称，去年开始，陆续各种关于校园贷的消息后，他们学校进行了全覆盖式教育宣传，之后，“学生对这个也有了较为清楚的了解，参与的人数，也在大幅度减少”。

　　广西某高校一位员说，他们在学校全面摸底后发现，有的学生手机上仍有借贷应用软件。“学生们基本上不填资料，一般也有5000元的额度，线上审核通过即可。”据她粗略估计，使用或者曾经使用借贷软件借款的学生至少应有2%。

　　但一波未平一波又起。继校园裸贷之后，广州大学生又陷入了“培训贷”泥潭。2016年2月，广州某院校大二学生小林在学校举办的一次就业指导中，了解到广州指人教育科技有限公司，可以为学生提供就业培训及就业机会，遂网贷款项参加了培训。

　　随着培训课程的深入，小林觉得其培训课程对就业指导帮助不大，打算申请培训退款。2017年3月30日，小林来到广州指人教育科技有限公司办公所在地准备退款。不料，小林发现该公司大门紧闭，人去楼空，工作人员电话也打不通。

　　小林连忙到处打听始知道，今年初已有许多申请退款的同学遭拒。大三学生小张的和小林如出一辙。她通过进行“测试”后，“的”，报了培训班。“培训费要9000多元，我说再考虑一下。之后，他们每天给我打电话做工作，最后我就贷款报了名。”

　　小张说，“”讲的东西根本没用，而她每月都要还贷，不得不去打工。学生小朱说，广州指人教育科技有限公司推荐的兼职工作，工资根本不够还贷，平时只能省吃俭用，省出钱来还贷。有的学生被推荐去商场卖东西，有的学生被推荐去学校卖西瓜。

　　小林退款无门后报警。广州天河警方立案后，成立专案组调查发现，广州指人教育科技有限公司诈骗的事主均为在校大学生，被骗范围广，被数达400多人。经过连续3天3夜的伏击守候，2017年4月，专案组成功抓获公司负责人向某、财务人员王某。

　　2017年5月3日，广州指人教育科技有限公司营运总监兼谭某、招生总监曹某投案自首。经查，该案累计涉及400多名高校学生约400万元贷款。目前，犯罪嫌疑人向某等4人涉嫌合同诈骗罪已被广州警方依法刑事。该案仍在进一步侦办中。

　　有观点认为，该案中非法公司之所以能够进入校园，正是利用了校园监管的漏洞。学校对于外来群体的“”的没有进行严格把关。同时，学生活动通过拉赞助的方式，让外来企业进入校园有了更加便捷的途径。

　　并不认同该观点。在他看来，高校难以对学生日常生活和消费能力自主决定权进行。大学校园通常是式的，人员流动性大，社会人员进出繁杂，即使贷款机构对学生采取极端催款方式，一般情况下，学校安保也爱莫能及。

　　“遍布校园的各类校园贷小广告，其本身存在形式也的，不能去要求过分担责。”说，“培训贷”和校园贷一样，大学生一旦贷款逾期利息不会低，不同之处在于前者从表面上看控制了贷款资金流向，若运用得当，可填补国家助学贷款外的市场空白。

　　杨亮承表示，校园贷本应该帮助大学生解决学业和生活中的资金短缺问题，但逐渐成为“校园害”，与其“贷款准入门槛极低”“利息高、监管不到位”“不良校园消费文化”有关，治理校园贷不能“去贷化”，应该在校园加强普法、监管、消费引导等工作。

　　“校园贷存在的问题，也是它被评价为‘屠宰场’的原因。”说，校园贷存在“营销至上，忽略客户群体利益”“高额罚息利滚利”“催款方式极端”等问题，“面向在校大学生，不去做风控，无需任何和资质，而以零首付、零利息等低门槛进行性宣传”。

　　“每月还款利息始终以原始借款计算，还款本金不随还款逐渐递减，还要预先扣除一定的咨询费，实际到账非为本金，但仍计入利息计算。”称，校园贷收费项目繁多，除利息外，常见的还有借款手续费、服务费、代理费、提现费、逾期管理费、逾期罚息等。

　　大学生一旦借款逾期不返还，折抵计算，年利率高得惊人，甚至罚息以复利计算，由此导致许多学生借款几千元需还款几万元，借贷平台以“到学校找学生，贴欠款，声誉”等形式、、、借款学生，甚至非法，其和安全。

　　但韩山师范学院研究员林燕霞撰文称，校园贷快速成长与银监会向学生发放信用卡有关。许多银行逐步退出学生信用卡市场后，校园成为各大金融贷款的进军之地。2013年开始，校园贷进入爆发式增长阶段。但有关制度并未跟上校园贷发展的脚步。许多在校学生，申请网上贷款后，随着贷款到期不断找其他小公司贷款还债，最终债台高筑。

　　认为，许多在校大学生涉世未深，防范心理弱，对风险预估能力差，极易被；加之集体生活中互相攀比、彼此模仿，追求物质享受，消费需求强烈，购买能力与资金来源不匹配；信用卡申请难度大，对未知风险认识不足，极易陷入校园贷漩涡。

　　杨亮承表示，现在的大学生成长于信息化快速推进的时代，日常生活中离不开网络，但他们缺少应有的网络信息辨识能力。校园内的各种“攀比消费”，又催生他们的一些不必要消费需求，从而使他们将目光转向了可以轻松获得资金的校园贷。

　　据证券日报报道，截至2017年2月底，全国共有74家互联网金融平台开展校园贷业务。其中，比2015年的顶峰时期减少47家。目前，仅有21家平台专注于做校园贷业务，其他平台的服务对象延伸至年轻人、白领等更为广阔的市场。

　　表示，尽管目前问题多多，但由于供需相适，大学生群体消费热情高涨，校园贷会发展得越来越好。对部分懂得消费、开源节流、能合理利用校园贷的学生，或有好的创业计划单缺资金的学生，校园贷将会“是雪中送炭，即便陷阱重重，仍能善加利用”。

　　杨亮承，监管部门对校园贷进行制、规范化管理与引导，提升其准入门槛。学校加强对大学生网络安全和信息意识的教育、培养，提升其辨识能力，并通过学生会的活动，在校园营造积极向上的消费文化，从而引导学生形成良好的消费习惯。